理财团队简介(合集20篇)

就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。

我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择?

是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?

很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么办?生活总得要继续啊!

所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。

看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚力量。但是现在的中产阶层资产来源是什么那?

调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。

那么他们的钱又花到什么地方去了那?

城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。

除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。

中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。

在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。

当前稳健的`理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。

相信自己，拒信他人

被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理;也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。

1. 学生时期

就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。

我现在已近大二了，由于以前根本 就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。

收入：

1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。

09-10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有20xx元。

开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。

其他收入，300元。

总：3860元

支出：

生活资料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

车费：160元

其他：200元

总：1750元

总剩余：1860元

备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉!

以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯!

2. 初期工作时期

学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。

工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。

工作初期当然要“开源节流”了!

尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。

3.不到40岁

我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做)，你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。

你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州medley &brown financial advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。

说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。

此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。

麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人(特别是较年轻的投资者)因20xx年的教训而矫枉过正，远远避开了股市

4.40-55岁

一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。 在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。

克利夫兰dawson wealth management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。

为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。

麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。

5.55岁以上

随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的情况。

最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。 一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。

这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。 伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。

考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。 应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。

伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可的公司购买年金。

本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。

最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙!

转眼间我到紫金银行工作已经六年了，在领导的培养帮助和同事们的支持下，我从一个法学专业出生的学生成长为一个能够熟练掌握大部分业务的银行员工。201x我从西岗分理处调至栖霞山支行从事客户经理岗们工作，静心回顾这一年的工作生活，我感觉收获颇丰，现将这一年的学习工作情况总结如下：

一、加强学习、提高素质

我今年二月份从西岗分理处调到栖霞山支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮助下，很快就上手了。我想只有自己对业务掌握透彻后才能更好的为客户提供服务。

作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自己行里的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。

在加强业务学习的同时，我还积极认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自己，作为参政党成员，我积极拥护中国共产党的领导，并积极参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。

二、脚踏实地、勤奋工作

作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自己的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理能力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。

三、存在不足

对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

为全面搞好xx年全面预算管理与财务管理工作，我们计划重点抓好以下几个方面的工作：

进一步搞好预算管理工作。预算管理作为财务管理中的重要一环，与全面做好财务工作息息相关。在明年的工作当中，要进一步加强对科室、站所的费用预算指导与预算管理，认真做好预算的分析、分解与落实工作，使全面预算管理真正成为全员预算管理，让预算真正发挥其应有的作用。

当好领导的参谋，确保完成上级局（公司）下达的各项指标。今年，公司已走上了良性发展的快车道，卷烟销售与烟叶经营质量不断提高，企业资产得到进一步净化与整合。结合市局（公司）贯彻9000质量认证体系，本着“严、深、细、实”的原则，全面强化两烟责任制的制定与落实，在千辛万苦抓增收的基础上，千方百计研究节支，力争完成各项任务指标。同时，认真研究搞好多种经营工作，围绕盘活资产，对现有闲置的网点和烟站进行对外租赁;认真清理往来帐户，大力回收货款，减少资金占用，提高企业资产负债结构，降低企业资产负债率。根据上级公司物资采购的要求，进一步健全物资比价采购制度。

进一步搞好烟站的基础工作，提高管理水平。企业越发展进步，财务管理的作用就越突出。所着企业的不断发展壮大，对财务管理的要求也越来越高。为了适应这一要求，就必须继续开展会计从业人员的培训，提高会计从业人员的水平。在提高会计人员水平的基础上，进一步加强检查督促与指导，搞好会计的基础工作，为更好的参与企业的经营管理工作打下坚实的基础。

总之，今年财务科的工作在各位领导的支持与帮助下，在各科室和基层站所的配合下，按照党委的部署和安排，认真组织落实，取得了较好的成绩。但是，来年的任务更重，压力更大，我们财务科全体成员将变压力为动力，积极进取，开拓创新，充分发挥财务管理在企业管理中的核心作用，为企业的发展壮大做出新的更大的贡献！

你好，有关您咨询的遗嘱措辞处理财产的范文如下：_________________

立遗嘱人：_________________王__________，男，__________岁，__________省__________县人，住__________县__________街_____号。我今年__________岁，且患有高血压症，身体随时可能发生意外，故特立此遗嘱，表明我对自己所有的财产在我去世之后的处理意愿。我和我的后妻陈_____现共有以下财产：_________________

一、原籍__________省_____县__________乡__________村有瓦房四间，共83平方米;家具共有15件，其中双人床两张，单人床一张，大立柜两个，方桌两张，木凳八根。

二、有__________县银行定期存款一张，存有人民币 _______ 元。

为了在我死后，在财产分割上不发生纠纷，现对我的后妻陈_____各自的财产加以明确，并对我自有的财产提出如下的处理意见。

一、后妻陈_____现年__________岁，无亲生儿女，丧失劳动力。我们结婚20年，她对我关怀备至。对我和她共有的财产应先行明确她所有的部分。计房屋靠东的两间43平方米的，房内家具包括双人床一张、大立柜一个，木凳四根、方桌一张，归陈_____所有，存款中的 _______ 元为陈_____的财产。

二、我自我的财产在我死后按如下方式予以分割和继承：_________________

1.靠西两间房共40平方米，房内家具计有双人床一张、大立柜一个，方桌一张、木凳四根，由长子王__________继承。

2.存款 _______ 元，分给：_________________陈_____1000元;长子因承担了赡养后母的责任，分给 _______ 元;长女王__________已在外成家，丈夫有固定的收入，经济不太困难，分给 _______ 元。

本遗嘱一式四份，经公证机关公证后，分别由后妻陈_____，子王__________，女王__________各执一份。

立遗嘱人：_________________王__________(签名盖章)

证明人：_________________王__________(签名盖章)

甘__________(签名盖章)

刘__________(签名盖章)

_____________年_____月_____日

一、开场

男：各位尊敬的来宾，亲爱的朋友，

合：大家上午好!

女：欢迎参加20xx年x银行“家庭投资全攻略”理财知识讲座，

男：我是主持人

女：我是主持人

二、领导介绍

男：首先，很荣幸的为大家介绍莅临本次活动的各位领导、嘉宾，他们分别是……

女：中国xx银行先生

男：欢迎您！

女：中国xx银行支行先生

男：欢迎您！

女：泰康资产管理有限公司女士

男：欢迎您！

三、领导致词

男：下面，让我们用热烈的掌声有请中先生为我们致辞。女：感谢柴行长热情洋溢的致辞。

四、专题讲座

男：在过去的一年里，资本市场可以用“跌宕起伏”四个字来形容，从年初的股市的红红火火到年中的“断崖式下跌”，咱们大多数人都跟着惊心动魄了一把。面对如此变化莫测的市场，怎么才能让咱们的投资理财也能紧跟市场节奏呢？

女：今天借此机会，我们想把当今社会最前沿资本市场形势和投资理念与您分享，因此我们特意为您请来资深投资理财专家，规划您的家庭财富，幸福您的人生！

男：下面有请资深理财专家，泰康资产管理有限公司女士为大家讲解《20xx年资本市场投资机遇》。

女：好，非常感谢黄利萍女士的讲课。相信通过刚才黄女士的精彩讲解希望，大家已经对20xx年的家庭理财规划有了一些思路和方向，那么下面有请和《介绍》。

男：感谢为我们带来的精彩讲课。通过周科长的介绍，相信大家对家庭财富配置一定有了更深的理解。希望各位嘉宾在20xx年里能够通过家庭财富规划，携手农行共赢美好的财富未来。

女：20xx年x银行“家庭投资全攻略”理财讲座到此结束！感谢大家的盛情参与，请大家及时到国际大酒店就餐。男：谢谢大家，再见！

年度金融理财个人总结：成长的足迹与未来的期待

随着岁月的流逝，我们每年都在不断地积累经验，塑造我们的个人金融理财生活。在这个过程中，我们有时会遇到挑战，有时也会尝到成功的喜悦。这就是我们今天的主题——探索并总结你的一年，让你的金融理财之路更加明晰。

在过去的一年里，我经历了许多金融理财方面的变化和挑战。首先，我在年初时制定了明确的金融理财目标。这些目标包括增加投资组合的收益，提高财务知识，以及优化预算以实现财务自由。为了实现这些目标，我在整个年度过程中进行了一系列的努力。

在投资方面，我分散了投资组合，不仅在股票和债券上进行了投资，还尝试了新兴的科技产业的投资。在股票和债券方面，我选择了一些具有稳定收益和良好信誉的公司。而在科技产业，我选择关注那些具有创新能力和良好发展前景的公司。这样的分散投资策略，让我在今年的市场波动中，取得了一定的收益。

在财务知识的学习上，我通过阅读各类金融理财书籍和参加线上课程，提高了我的理论知识。我学习了更多的财务规划和预算技巧，以及如何更好地分析市场趋势和做出投资决策。

然而，我也遇到了一些挑战。比如在科技产业的投资上，由于市场变化快速且不稳定，我曾面临过一些风险和不确定性。但通过持续学习和调整投资策略，我逐渐适应了这种环境，也取得了更好的投资成果。

在这个过程中，我深刻地理解到金融理财的重要性，它不仅是财富的积累，更是对未来生活的规划和期待。我学习到的不仅仅是金钱的赚取，更是对风险的认识和管理。我得到的不仅仅是投资的收益，更是学习和成长的过程。

回首过去的一年，我为我的成长感到骄傲。虽然有困难和挑战，但每一次的克服都让我对金融理财有了更深的理解和把握。我对未来的金融理财之路充满信心和期待。

对于明年，我有以下的期待和规划。首先，我会继续执行我的投资策略，保持投资组合的分散和多样化。同时，我会更加关注市场动态，以便更好地把握投资机会和应对市场风险。

其次，我会进一步深化我的财务知识。我计划学习更多的高级投资课程，提升我的投资技巧和决策能力。同时，我也会更多地阅读关于金融市场的书籍和报告，以提升我对市场的理解和把握。

此外，我也会更加注重风险管理。我将更加全面地评估我的投资组合风险，并制定相应的应对策略。同时，我也会更加谨慎地选择投资目标，以降低可能面临的风险。

总的来说，我将带着过去一年的经验和教训，迎接新的一年的挑战和机遇。我相信，通过持续的学习和努力，我将能够在金融理财的道路上走得更远、更高。让我们一起期待这个充满无限可能的未来！

各位领导、党员、村民代表、组长：

同志们好，我叫___，20__年4月担任村支部书记。近年来，在镇党委政府关心和村班子成员的理解支持下，我本着多为群众办实事，办好事的理念，以人为本，忘我得工作，赢得了群众的首肯和信任，也取得了些许成绩。现将近一年来的工作向各位作如下汇报。

一、班子建设情况。

在五显镇党委政府的领导下，我首先配齐了村两委班子，成立了并健全了韦洼村监督委员会，民兵营，妇联，村民调解委员会等组织。对两委班子成员进行了明确分工，责任到人，各司其职，使各组织机构得到了有效的运行，在村级工作中遥遥领先。

二、为民办实事。

近几年来，在同志们的支持和广大干群努力下，韦洼村两委班子实实在在地办了一些小事。

(一)根据上级要求，一村要有一室，20__年我村建起了卫生室一所，为群众解决了看病难，条件差，医疗人员不够的难题，使韦洼村医疗的硬件和软件都达标。

(二)我村在全凶龅搅艘环狡桨病

三、人口与计划生育。

村两委积极贯彻落实国家计划生育政策，对计划生育长抓不懈，每年年初和年底都要对全村人口进行摸排，确保一年四季度的孕环检百分之百到位;加强对重点育妇的管理和服务;对隐性婚姻发现一个查处一个，力保我村没有一个多孩出生。

四、民生工程。

村两委高度重视民生工程，这是建设和谐新农村的基本保证。每项民生工程，我们都保证落到实处，严格按照应有的程序操作，决不带任何私人感情，公开透明，阳光作业。

同志们，以上小事微不足道，能让群众更加富裕，更加文明才是每一位村两委成员的初衷。当然，在实际工作中，我们会遇到很多的困难，也有许多不足，请各位领导和广大群众对我以后的工作给予指导和监督，我将会一如既往地勤勤恳恳工作，努力提高村干部自身素质，以更饱满的热情和持之以恒的精神与广大干群一起，同心同德，为建设和谐而美好的韦洼新农村而努力奋斗。谢谢大家!

放长线、钓大鱼

理财,首先你明白怎样来“理”,然后才有那个“财”。学会了理财,才会给你的生活带来可喜的改变。理财,和你的家庭及其未来息息相关,每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。因此,理财关系到你的一生甚至一世,理财与工作、学习、生活一样的重要。

理财要放眼未来,长远打算。也就是我说的放长线、钓大鱼。十年前的一次投入,也许十年后才会有收获,这不是危言耸听。所以理财要避免急躁的心态和短期的行为,以积极、客观的心情,科学、合理的途径,平静、稳妥的技巧。通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化,在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。这就是真正的理财。

理财,要从大处着想,小处着手。今天的一百元也许就是以后的百万;理财,要做长远打算,现在就办。眼前的一个项目也许就是未来的财富。不要为一时的亏损而烦恼,不要为短期的无收益而懊丧。那种急于求成的心理和孤注一掷的方法,是理财现实中的大忌。有眼前的财富,没有目标,那说明你不会理财,以后就会坐吃山空了。不争的事实证明,理财要有目标,要有计划,才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。

一年的工作转瞬又将成为历史，以下是一篇银行理财经理年终个人工作总结，文章从自身业务水平、思想意识方面进行了总结，详细内容点击查看全文。

我于20xx年4月接到省分行的调令，调任支行客户经理。在支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下：

20xx年二季度我在支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp(金融理财师)资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。

到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到勤动口、勤动手、勤动脑以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

工作总结：金融理财

随着经济的迅速发展，金融理财在现代社会中的地位越来越重要。在过去的一段时间里，我参与了一些金融理财项目，积累了丰富的经验。在此，我将对这段时间的工作进行总结，以期对未来的工作提供有益的参考。

一、工作目标与背景

作为金融理财团队的一员，我的主要工作是在确保资金安全的前提下，通过合理的投资策略，实现资产价值的最大化。我所参与的理财项目主要涉及股票、债券和基金等领域，旨在为客户提供多元化的理财服务。

二、工作内容与成果

1.资产配置策略：在理财过程中，我根据客户的风险承受能力和投资期限，制定了合理的资产配置策略。例如，为一位长期投资者制定了股票、债券和基金的配置比例，以实现收益与风险的平衡。

2.风险管理：在投资过程中，我严格遵循风险管理原则，密切关注市场动态，及时调整投资组合。例如，在股票市场波动较大时，我建议客户适当降低股票配置比例，以减小风险。

3.收益优化：通过深入分析市场走势，我成功地为一些客户找到了具有较高收益潜力的投资品种，实现了收益的最大化。例如，在债券市场低迷时期，我为客户选择了一些具有良好信誉评级的高收益债券。

三、经验教训

1.谨慎选择投资品种：在理财过程中，我深刻认识到选择合适的投资品种对客户资产安全的重要性。在评估投资品种时，我更加注重市场潜力和风险控制。

2.紧密结合市场动态：金融市场的变化是难以预测的，我们需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略。例如，当股票市场处于牛市时，我们可以适当增加股票配置比例，反之则应减少。

3.坚持个性化服务：每位客户的投资需求和风险承受能力都是不同的，我们需要根据客户的个性化需求制定合适的投资策略。例如，对于高风险承受能力的客户，我们可以推荐具有较高风险系数的投资品种。

四、未来计划

1.加强市场研究：我将继续深入研究金融市场的发展趋势，以便更好地为客户提供投资建议。通过关注国内外政策变化、行业动态等因素，提高对市场走势的判断能力。

2.拓展投资领域：为满足客户多样化的理财需求，我计划拓展投资领域，如涉及加密货币、衍生品等新兴投资品种。这将有助于我在未来为客户提供更全面的金融理财服务。

3.提高团队沟通协作：我将加强与团队成员的沟通与协作，共同提升团队整体实力。通过定期交流经验、案例分析和业务培训，提高团队在金融理财领域的竞争力。

4.强化风险管理：随着投资市场的复杂性不断增加，我将更加重视风险管理。通过建立完善的风险评估和预警机制，确保客户资产的安全与稳定增值。

五、总结

在过去的金融理财工作中，我积累了一定的经验，并深刻认识到这个职业的重要性。在未来的工作中，我将继续努力提高自己的专业素养和能力水平，为客户提供更优质的服务。同时，我也会时刻关注市场动态，注重风险控制，为客户的资产增值保驾护航。

甲方：_________

乙方：_________

甲乙双方经友好协商，就甲方代理乙方进行项目融资与理财服务达成如下协议：

一、融资金额、成本、用途、资金期限

融资金额：_________（_________美金），分_________批执行。

融资成本：综合融资成本为融资总额的_________％（含甲方的佣金）。

融资用途：_________。

资金期限：_________。

约定佣金：资金总额的_________％。

二、甲方责任：

1.负责协助乙方财务状况，针对性地对其财务形象加以修正和改善，以便于取得银行授信；

2.负责对乙方的存量资产进行整合，选择出可被银行易于接受的资产条件；

3.整理乙方现有的订单，并与有关潜在的客户达成合作意向，以作为向银行申请授信的附加筹码；

4.最终确定项目主体，明确融资的用途，形成项目计划书，正式填报银行的授信申请表；

5.代表乙方向银行呈交授信申请表，附带项目计划书、财务报表等必须的文件；

6.协助乙方办理经银行认可的资产条件及订单担保手续，作为乙方融资到期向银行承担付款责任的经济保证；

7.申请手续通过银行审核后，取得银行对乙方对外开立备用信用证的整体授信；

8.协助乙方向外汇管理局办理境外项目融资审批、境外金融机构借款登记以及收结汇备案；

9.取得银行的授信后，请求银行先对外发出预开证通知书，并请接证行给予回复确认；

10.在银行授信范围内，向银行申请对甲方指定的银行开立不可撤消的、到期保兑的、定期为1年的备用信用证。

11.负责选择具有离岸业务并在中国境内开设分行的外资银行作为接证行；

12.负责与接证行确定贴现利率以及银行手续费，以及贴现信用证项下款项的比例，代表乙方与接证行签订借款协议书；

13.根据甲方自身累计的信用额度，在接证行办理贴现授信额度，以接受开证行开出的备用信用证；

14.自信用证开出之日15个银行工作日内，按照已经确定的贴现利率及银行费用，接证行扣除相关费用，并按开证人指示支付给甲方融资佣金后，将信用证项下所贴现的款项电汇至乙方指定的账户；

15.在信用证到期前5个工作日，协助乙方向接证行办理偿还所融资的款项手续，并负责办理外汇管理局的结汇核销手续；

16.备用信用证到期自动失效，解冻甲方被冻结的信用额度。

三、乙方责任：

1.向甲方提交委托申请表，此申请表作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力；

2.正式书面授权甲方代理项目融资和理财服务；

3.组织和协调项目相关人员全程配合甲方的服务；

4.承担项目融资全过程中各环节所发生的正常费用，此项费用为融资总额的_________％，但不包括开证行发生的费用；

5.在信用证到期前5个工作日，备齐需偿还的款项；否则自行承担到期未能偿还借款而发生的违约罚款及一切相关责任；

6.融资款项贴现后，向接证行发出付款指令（pay order），指示接证行先行向甲方支付约定的佣金，然后将余款付至指定账户；

四、其他未尽事宜，甲乙本着真诚合作、互利互惠的原则，双方友好协商解决。增加条款可以作为本协议的附件，并与本协议具有同等的法律效力。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________

授权代表（签字）：_________授权代表（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

理财经理/投资经理/客户经理财富共赢财富共赢集团(深圳)有限公司，大陆之星，财富共赢，共赢

岗位职责:

1.通过对高端客户的的综合理财需求分析，帮助客户制订资产配置方案、并向客户提供专业的理财建议;

2.通过各类渠道，接触并筛选有效客户;

3.通过参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作，提升客户转化率;

4.通过持续跟进与服务，为客户不断提供专业的理财咨询与服务。

任职要求:

1.本科以上学历，但具有一定的金融专业知识，营销、管理、金融等专业能力可适当放宽;

2.具有销售经验、券商、银行、保险、信托工作经验一年以上者优先;

3.具有丰富的金融专业知识，了解国内外投资理财市场的发展，对于该行业有自己的认识与思考;

4.诚实守信，为人谦虚、勤奋努力，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情;

5.有一定客户资源或销售经验者优;

6、有理财师、证券、基金、保险等资格证书者优先。

一、开场白：

尊敬的各位来宾、亲爱的朋友、天一金行的伙伴们：

大家上午好!

我是天一金行贵金属经营有限公司安阳分公司市场部的杨阳，非常荣幸担任本次投资理财分析报告会的主持人。

在今天这个吉祥的日子里我们迎来天一金行最尊贵的客人，在此我谨代表安阳市天一金行全体员工对参加本次投资分析报告会的各位嘉宾和朋友们表示最热烈的欢迎：欢迎你们!

二、投资理财分析专家讲座

各位朋友，随着投资理财市场的不断发展，人们对投资理财已经不再陌生。

21世纪的投资局面打破了传统投资的新局面，为了帮助人们实现财富梦想。

目前投资的各种渠道如：股票、基金、房地产的大幅下滑引起了非常强烈的反响，财富是每个家庭追求的梦想，而天一金行的投资平台是专为中高端客户量身订做，投资灵活的资产理财工具。

那么天一金行的投资平台能享受哪些利益?怎么实现投资的愿望呢?今天我们特意请来了省公司的首席分析师乔志磊老师，乔老师毕业于西南财经大学，

毕业之后便投身于金融行业，先后担任东吴证券，招商证券，嘉实基金金牌操盘手，对庄家主力的打压阳线片线手法非常了解，经过多年的实践经验，乔老师逐步形成了稳准狠忍的操作风格。

前几天刚刚参与了中央电视2台《对话》节目，并与美国国务卿希拉里做了近距离的接触。

有了乔老师的加盟，我们公司客户的收益在成倍的增加。

让我们以热烈的掌声欢迎乔老师为我们做投资分析报告。

三、结尾

让我们再次用掌声感谢乔老师给我们带来的专业、生动、精彩的讲解。

相信通过乔老师的讲解，我们对投资理财有了一个全新的认识，对我们天一金行的产品也有了一个深入的了解。

心动不如行动，为了感谢在坐各位朋友对天一金行的厚爱，我们今天现场讲免费办理开户手续，今天开户的朋友并将获得以我们乔老师为首的专家理财团队的免费指导。

这么好的机会相信大家都不会错过。

另外，乔老师现在有些朋友在做股票私募，对股票有兴趣的，或者资金比较大的，等下可以与乔老师作进一步的沟通。

最后，安阳市天一金行真心祝愿所有的来宾：投资顺利，日进斗金。

谢谢大家!

甲方：_________乙方_________：_________

地址：_________地址：_________

电话:电话：_________

身份证号码：_________身份证号码：_________

本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：

甲方委托乙方为其进行代理操作其以xxxx名称开立的；户名为xx；账号为xxxx_；初始资金为xxxx的投资账户。经过双方协商约定从xxxx至xxxx_期间按照以下条款对以上账户进行有偿专户投资理财。

1、资金来源合法由甲方保证，乙方仅作为受托人对该账户资金进行投资管理，资金合法与否所产生的一切法律责任均与乙方无关。

2、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的交易账号（股票交易账户）及其关联的资金账号委托且仅委托乙方进行投资管理，由乙方在甲方的账户内进行投资的具体操作。

3、原则上甲方不再投入除初始资金即：xx元以外的其他款项；确有需要的，乙方须书面向甲方申请。

4、甲方资金须于协议签订后的五个工作日内转至约定投资账户，逾期超过30天，视为甲方违约，乙方有权根据本协议条款行使自身权利。

1、甲方提供初始操作资金为xx元，（大写）：xx元整，甲方有权对该资金的投资用途进行询问，但不得具体干涉；乙方对该资金拥有独立的调拨使用权。

2、乙方采用的投资股票二级市场的经营方针。

1、管理费用为利润分红提成，详见收益分配。

2、该管理费用由甲方以银行汇款的方式向乙方支付。

1、甲方必须把所开立的含股票金融交易账户的网上交易账号和交易密码告知乙方，以便乙方上网交易。

2、甲方须保证协议期间乙方的操作独立性，乙方有权自行更改网上交易密码，甲方有权每月一号查询账户明细。

1、收益分配：

（1）在投资年收益达到百分之十以上的情况下，无论收益多少，乙方将获得收益的百分之五十作为分红提成。

（2）若投资年末结算，收益率在百分之十以下时，乙方不参与分红提成。

（3）乙方保证甲方初始资金不出现亏损。

2、风险承担：由战争、灾难、动乱等不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任。

1、甲乙双方将在每半年时结算一次，甲方应在结算后3个工作日内将应付的分红款项存入乙方指定银行帐户。若超期未付，乙方有权立即终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。

2、乙方指定银行（建设银行）帐户：

1、本协议有效期xx年，期满后双方无异议，自动顺延。中途结算或追加资金须以书面形式双方确认。

2、若出现甲方单方面提前停止委托、销户、转托管或者甲方擅自提取资金等违约行为时，乙方有权对协议发生期间的盈利进行分配，同时，甲方还需另外支付初始资金规模百分之十的违约金给乙方后，协议自动终止。

本协议一式两份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。若发生争议时，双方应严格按照协议履行，并本着友好协商的精神。在不能协调解决的情况下，双方依据《中华人民共和国合同法》通过当地人民法院仲裁并执行。

本协议未尽事宜，双方友好协商解决，并以补充协议的方式双方确认，本协议的附件和补充协议与本协议具有同等法律效力

甲方（签章）：_________

乙方（签章）：_________

日期：_________

日期：_________

我于2017年4月接到省分行的调令，调任支行经理。在支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在2017年三个季度的工作情况总结汇报如下：

2017年二季度我在支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。2017年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp(金融理财师)资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于2017年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。

到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

存在的主要问题：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入;

三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。

尊敬的各位领导、各位来宾：

大家下午好!

古语言：有朋自远方来，不亦乐乎。我谨代表中国中国银行对在座各位嘉宾的莅临表示最热烈的欢迎和最诚挚的感谢! 并先预祝我们尊贵的客户节日愉快!阖家安康!现在，我宣布工商银行闽都支行阿波罗投资理财沙龙现在开始!

(请双方领导讲话)

首先，请允许我介绍与会的各位领导和特邀嘉宾，他们是：中国工商银行闽都支行阿波罗行长林政艳先生，高级理财顾问魏书燕先生，以及我们专业的理财顾问，让我们再次以热烈的掌声欢迎他们的到来! 在 20xx年里，我们中国银行个人业务的发展在取得了很大的成绩，各项业绩指标名列前矛，这一成绩的取得离不开广大工商银行客户的信任和支持，更离不开在座各位老朋友、老客户的关心和帮助，在这里有一个人特别想借此机会来表达对各位由衷的感谢之情，他就是中国工商银行闽都支行阿波罗主任林政艳先生，我们掌声请出林主任!

( 讲话) ——————————————————

刚才领导的讲话真诚的表达了他对各位客户朋友的感谢之情，也特意提到为了继续给广大客户提供更全面更优质的金融服务。 (专题时间，请出讲师)我们有奖问答时间到此结束。轻松的问题轻松的心情，您的眉头开了，他也露出笑容了，大家得到了一份礼品，同时也带走了一份幸运，不过还没有得到礼品的嘉宾也不要灰心， 。。。开个玩笑，只要您参与进来，不要走开，广告之后马上回来。。。下面还会有更大的惊喜送给您。

在座的各位都是工作中，商海里的成功人士，用自己的血汗和智慧积累起了自己的财富，现在有句话说得好叫做：你不理财，财不理你。我们把各位在百忙之中请到这里来，其实主题就是为了给大家带来最新的家庭理财资讯，和大家一起来探讨我们最关心的家庭理财话题。如何用智慧来赢取更多的财富呢?下面掌声有请魏书燕老师!

(黄振淼课程介绍)

我想各位尊贵的闽都支行老客户应该对闽都支行银行有着进一步的了解，那么我们在这里做个简单的有奖问答，只要答得好，奖品 。。。跟您跑，只要答得对，奖品排成队。请注意：第一个问题： 。。。 。。。第二个问题： 。。。 最后一个问题： (产品介绍结束)接下来就是我们的咨询时间。我们工行的理财顾问已经坐在您的身边了，如果您有任何疑问或需要都可以直接与他们沟通。同时今天为了答谢我们尊贵的闽都支行客户，我们为今天现 有。。。。场签单的客户准备了丰盛的奖品， 。。。 看看我们的第一份奖品会送到哪位客户手上! ，拔得头筹，签单盈盛 c万元，请礼仪 恭喜先生(女士)小姐送出奖品! (继续播报投保情况) 今天我们现场共有位嘉宾购买了盈盛 c 理财产品， (签单结束)总计元!

接下来，我们开始今天的抽奖活动，请各位签单的客户注意自己的号码，千万别错过哦!下面就有请 为我们抽出今天的幸 。。。运嘉宾!首先抽出的是三等奖，共有 2 名，奖品是。。。!下面是我 。。。!

看到领到奖品的嘉宾喜笑颜开，们的二等奖 1 名，奖品是。。。。没抽中的千万别灰心，福州有句老话说的好，叫做“好货沉底”!最后的大奖说不定就是您的，先别急，最好的总是留在最后!看谁成为 。。。。我们今天最幸运的客户!我们即将开出得大奖得主，他是。。。。用热烈的掌声恭喜他!让礼仪小姐为他送出我们今天的大奖——

(结束)看样子大家个个笑容满面，满载而归!而欢乐的时光总是短暂的。短短的一个多小时过去了，我们在一起度过了愉快的时光，在这里衷心祝愿各位嘉宾身体安康，工作顺利，中秋愉快!家庭幸福!今天的工商银行投资理财沙龙到此结束!

为了感谢大家的参与，也为了表达我们对所有客户的节日祝福之情，我们也为大家准备了礼物!请各位来宾到门口签到处，凭您手中的邀请函来领取礼品!谢谢大家!

大家好!我是来自##支行的##，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。

我今年28岁，20xx年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。20xx年通过招聘进入延边移动公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担任理财经理。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。

一、热爱本职工作，进一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要爱这份工作”。从事理财经理工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。

二、学习专业知识，进一步提高专业水平

作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。

三、规范服务用语，进一步提高服务水平

我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。

四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率

作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及， 做到“勤动腿、勤动手、勤动脑”，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共位，销售代理保险万 。

工作中存在的不足：

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。

各位领导，以上是我的述职报告，希望能够得到大家的认同，有更多不足的地方请领导指正。

2018年x月至今，我在xx商务咨询有限责任公司进行实习。担任职务为理财顾问。现将实习期间的具体情况进行书面报告。

一、公司简介

xxx商务咨询有限责任公司是陕西省工商管理局正式批准注册，并且是学校、属交易中心正式会员单位指定合作商，公司具有专业的市场团队，并聘有多位资深金融专家为客户解决理财过程中遇到的相关问题。公司集聚了最具专业化、责任化、市场运营化的客户服务团队，一切以客户的利益为导向。严格遵循“市场导向，专业经营，可持续发展”的基本原则，扶持并促进企业良性发展。公司与一批国内知名的金融服务机构和省内知名企业在前期的合作中结成了战略伙伴，拥有和历练了我们这样一支具有专业水准，高素质的专业化投资管理服务队伍和优化的专家体系。可为企业和有投资意向的个人及社会团体提供全方位的理财指导。公司设有：投资管理部、人事部，财务部等主要业务部门，公司的主营业务有：贵金属的电子交易，个人及团体理财投资方案的制定。公司严格遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金、白银等贵金属交易。

二、实习内容

农历的新年过后，我就一直在想一个问题，我该何去何从。三月份的时候，我回到学校，面对空荡的教室和没人的宿舍，我才真正的意识到我该找份工作了。

我来到了xx，和朋友住在一起，我开始找工作。当时茫然，根本不知道自己想找个什么样的工作，不知道该入那一行，于是就在xx网上投了份简历，想碰碰运气，看能不能找一份比较好的工作。我在网上投了简历之后，当天就有很多公司给我打电话，有很多，可是我自己去有点害怕了，才明白原来真的要面对这个社会的时候，才发现原来自己是这么的胆怯，我推了很多面试机会。不仅仅是胆怯，还因为一些综合因素如：离住的地方比较远、室外的等。最后经过筛选我决定去xx务咨询有限责任公司，应聘的职位是理财顾问，主要的工作任务就是通过电话销售寻找新客户，维护老客户。

我最开始并没有想从事这个行业的想法，我只是想找一份冬暖夏凉，不用去室外工作的工作。可是当我真正投入到这份工作中的时候，才明白自己的想法是多么的幼稚，没有一个公司会白养一个没有价值的员工。这个社会是一个“剩者为王”的社会。所以我决定真正努力工作，做一个有能力的人。争取做到将公司的利益最大化，并且在这个过程中将自己的能力不断地加强，来适应这个社会。

在经过培训上岗后，我努力适应着公司的节奏，学习相关的专业知识和电销技巧。不断的总结。我知道只有量变才能引起质变，所以，工作时间我就没有停下过，我相信这样才会让我在工作过程中得心应手。我深刻地知道只有对自己的产品非常了解，才能够说服客户，促成交易，所以在打电话过程中，我记录下客户问的我回答不了的问题，然后找像资深的理财顾问和业务经理解惑，慢慢的我已经对专业问题了解得很清楚了，可是我发现客户总是很容易挂电话，我发现我说话很不专业，而我别的资深的理财顾问通常会说出一些很专业的术语，于是我上网了解了关于这一行的术语，之后我发现果然客户可以多听我说几句了。我还发现我和客户总是说不了几句就挂了电话，我不知道该和客户说些什么，我就听旁边的老员工怎么打，我发现老员工果然是老员工，他们很随意的就能跟客户聊十几分钟，慢慢的我发现了他们对待客户提出的问题总能回答的很婉转，而且他们的对话通常有规律。经过半个月的摸索和学习，我的电话销售技巧已得到了一定得提高，并且也有了5个意向客户。终于我在工作第20天谈成功了一个客户，我当时特别高兴，已经可以用激动来形容了，经理说我是这批新员工中最早开户的一个，对我进行了100元的现金奖励。这是对我的肯定和支持。我更加努力的工作，经理很高兴，说我是他的一员大将。我心里非常高兴。

机会永远是留给有准备的人，公司正好赶上从新人中培养销售经理，而很幸运的是我和另外一位同事被选中，进行了管理方面的培训。对于一个新人来讲，这是一个很好的机会，可是这也是很大的挑战，我一个新人，难免会有很多做的不足的地方。而且从来没有管理经验，去管理别人是很惶恐的，不过在和指导老师联系后，我才明白是自己太不自信，公司会选我肯定是发现了我有这个潜力，或者在某方面我做的比较好，不过谁都不是一开始什么都会的。可是做业务和当经理不一样，经理不仅要做好业务，也需要管理和培训手底下的员工，让自己的团队变得更强。所以我在学习销售知识的基础上努力的学习管理知识，尽快的适应这个职位，尽快的扛起这个职位的责任。做好业务，带领好团队。

在刚开始的时候我很不自信，我甚至有点放弃，我不知道该怎么去管理和我一批来的新人。这突如其来的幸运让我手足无措，不过看着另外一个经理却还很适应，我慢慢的观察他的为人处世，学习他的优点，改善后再结合我的想法法来引导下属。

三、实习体会

在当了市场部经理后，我才发现原来管理人并不在乎你的年龄、资历或者是脾气。要学会沟通和引导，用实际方法帮到他们，即是解决他们提出的问题和顾虑，用自己的人格魅力来吸引他们，让他们从心里的认可自己，才能更好的配合完成工作，达到预期的目标。我始终相信，机会只会留给有准备的人。

四、实习建议

对企业：我发现xx商务咨询有限责任公司存在一些管理上的漏洞，比如说管理不够人性化，应该将制度稍作修改。在培训的过程中应该更系统化，并且加上行政和规章制度的培训，这样才会从根本上解决新人触犯规章制度的概率。

对学校：学校开设的课程太少，如果可以再开设关于心理学方面和金融方面的一些知识会更好。建议学校可以多鼓励和组织学生举办一些有关配合的活动，让学生们学会怎样和团体合作，怎样配合别人。

五、实习总结

在实习的这段日子里，我明白了很多道理，什么工作其实并不重要，重要的是你用什么心态去面对这份工作，不管什么工作都会让自己学到很多知识。我们刚上社会的大学生没有任何优势，有想法不会表达，有能力却不被看好，我想着一切可能源自于自己并没有认清自己的处境，而是一味的自我感觉良好，没能及时发现自身存在的一些缺点毛病。我得到的工作经验就是：既来之，则安之。

1、负责开拓目标市场，根据并分析客户的需求制定合理的理财产品，提供投资咨询服务。

2、分析客户的理财需求，帮助客户制定资产配置方案并提供理财建议

3、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系

4、收集并整理客户信息，根据客户需求，提供具体解决方案

5、负责客户回访,及时掌握客户需要,了解客户状态。

6、通过各类渠道，接触并筛选有效客户；

7、通过参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作，提升客户转化率；

8、分析高端私人客户的的综合理财需求，帮助客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议.

9、通过持续跟进与服务，为客户不断提供专业的理财咨询与服务。

一、摘要

随着时代的发展，人们的理财观念也越来越强，而大学生的理财实践将直接影响他们的生活方式及生活态度。对此，我采用了调查问卷的方法对大学生在理财过程中的情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。

二、调查背景和目的

1、调查背景

20__年春季网络营销能力秀活动如火如荼的进行着，其中网上市场调研综合实践任务是以邀请的诸葛理财用户为调研对象，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比，大多数大学生参与了进来，而我同样也完成了本次活动。

2、调查目的

了解大学生的理财意识、理财观念及理财行为。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。

三、调查时间

20__年3月16—20__年4月1日

四、调查内容

五、调查对象

大学生群体

六、问卷分析

1、问卷题目设计思路

（1）题目

关于大学生投资理财的调查问卷

（2）设计思路

对大学生群体进行问卷调查，通过问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状。

2、问卷发放/回收情况分析

本次问卷调查共计发放问卷16份，回收16份，回收率100%，问卷有效率为100%。调查问卷主要采用单项选择和多项选择的方式来回答问题。

3、调查结果统计分析

（1）通过调查我们可以看出家庭月收入在5000—10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可见大多学生家庭收入一般，这也间接影响着他们怎样看待投资理财行为。

（2）大学生月生活费在1000—1500元的占了50%，相比较月生活费在1000以下的学生他们占了更大的优势，也有更多的资金来进行理财投资。

（3）根据问卷我们知道了有将近75%的大学生没有进行投资理财，只有25%的学生进行了投资。由此可见，大学生对于投资理财还是处于比较保守的态度。

（4）通过调查问卷统计，40%的人选择用银行存款的投资方式，34%使用支付宝理财，炒股和购买基金国债分别占了10%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄，一定程度上理财方式也受父母的影响。

（5）69%的人表示可以允许亏损但不能太多，而19%的人表示他们选择的投资理财方式必须赚钱。由此可见大部分人对于自己的理财方式还是比较看好的。

（6）对于目前在理财方面还可能存在的问题，28%的人表示自己理财知识欠缺、理财技能缺乏，而25%的人表示他们的理财观念淡薄以及消费结构不合理，而花钱没有计划和经济独立意识较差分别占__%和11%。由此可见，大学生尚且需要学习更多的理财知识和技能，对于金钱也没有一个准确的概念以及消费计划。

4、问题及解决方法

（1）此次问卷调查中学生的主要收入来源于家庭，经济来源单一

方法：正所谓“不当家不知柴米油盐贵”，学生应该培养自己的动手能力，减少自己的依赖性。利用自己的业余时间，在不耽误学习的情况下多做一些勤工俭学，增加自己的收入。

（2）大多数人消费不理性以及消费结构不合理

方法：有些人没有坚持记账的习惯，大多数学生不明确一个月的钱都花费在什么地方，是否合理。所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。

（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。

方法：首先学校应加大理财知识相关的宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财。要养成良好的理财习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。

七、总结

1、成就

此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。我们也会经常沟通，探讨对于投资理财的一些想法，互相进步。

2、不足

调查问卷设计的比较匆忙且自己是第一次做这类调查，有些问题设计有些不合理。

3、收获

在设计问卷过程中，我查阅了很多关于这方面的资料，懂得了怎样设计问卷，以及通过微信公众平台编辑并推送问卷给别人填写，我学到了很多。通过分析调查问卷报告我知道了大学生要进行钱财管理，使自己的钱财通过合理的安排、消费。要懂得生活，学会生活。这个活动让我对能力秀的兴趣越来越高，我相信能力秀这个平台也能越走越远！

回顾即将过去的上半年，我感慨万千。xx年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。

进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。

通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。

作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。

在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，

第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。

第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：

第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。

第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。

第三、认真做好客户维护。

作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。

主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。

第四、做好银行渠道的维护。

银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。

可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。

在接下来的半年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。